如何用5個步驟打造妳的專屬財務藍圖
2022 Oct 16 好好理財
如何用5個步驟打造妳的專屬財務藍圖？
打造財務藍圖，按部就班朝妳的理想生活前進
想像一下，如果妳有自己的一塊地，打算蓋一間房子，是不是會委請建築師設計出一份建築藍圖呢？
建築師先與妳溝通和釐清各種想像和需求，再按其專業，綜合考量預算估價、結構安全後所完成的規劃設計，不僅可以幫助妳在房子尚未動工以前，就已經可以預見房子未來的理想樣貌，也能夠確保這個設計是可行，可以按部就班地達成服務於妳的目標。
這個概念，也同樣適用於理財這件事。
理財的終極目的，不外乎是為了讓妳可以過上自己想要的生活。但很多人不知道，理財其實是一個計劃，是一種以終為始的思考方式。如果可以事先規劃好一份財務藍圖，那麼妳的理想生活也能夠按部就班的成型。
相反地，如果只是汲汲營營在賺多少錢、省多少錢，而不去思考自己想要的生活總共需要花多少錢？怎麼找到一條最佳效率路線直接往目標奔去？那麼妳所有的努力可能都是沒有方向，而且容易徒勞。
換個比喻來說，這也像帶兵打仗時，妳覺得是「戰略」重要還是「戰術」重要？
「戰略」，比較宏觀，妳可以把它想成是達成目標的策略，比如，透過這場戰爭，妳要攻下什麼地方，那麼在這場戰爭裡面，妳要怎麼去做戰術的佈局？ 「戰術」，是在作戰時妳選用的方法或工具，比如，妳要選擇哪一條路線去攻打？妳要選用什麼武器比較有贏面？半路上如果遇到敵人了妳要怎麼對付？
所以要打勝仗，重點在妳的作戰策略是什麼？目標是什麼？怎麼在作戰計劃裡面去佈局？其實「戰略」才是贏戰的關鍵。
總的來說，要達到妳的理想生活，財要理的好。財要理的好，妳必須有「戰略」，也就是一份事先規劃好的財務藍圖。
以下分享給妳打造財務藍圖的5個關鍵步驟：
一、決定妳的財務目標
妳的理想生活是什麼呢？
在那樣的理想生活之下有沒有很多未來一定想要完成的財務目標呢？
就算目前沒有特別的人生計劃，但，會不會擔心未來如果有突發性的財務需求出現，可能沒有足夠的財富累積支撐？有沒有需要先準備起來呢？
具體寫下妳的財務目標。
注意：請一併寫下各項財務目標具體要準備多少金額？妳為什麼想要這個財務目標？如果財務目標達成了，妳的感覺是什麼？
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二、盤點妳的財務流量
清楚自己的收入和支出情況肯定是理財的基本功，在財務上，也沒有比「收入」>「支出」更重要的事了。
試想，如果持續入不敷出或者是現金流量不穩當，那麼就好像蓋財務大樓時地基沒打好一樣，其實是無法承受任何外來的風吹草動，只要風險一旦發生，不管是收入銳減或中斷，甚至是有突發性的財務需求出現，那麼財務大樓就有可能會搖搖欲墜甚至坍塌。
妳有沒有以下情況呢？
★明明知道儲蓄很重要，也沒有鉅額消費，卻老是存不到錢？
★努力工作賺來的錢為什麼總是透支、最終流進別人口袋？
★已經工作了好多年，財富卻總是始終無法有效累積？
★是不是有自己都不知道的隱性浪費，一直擺脫不了高薪月光族的命運？
現在就為自己編制現金收支表，好好的釐清收入支出情形吧！
三、盤點妳的財務存量
開車或騎車上路前，妳一定會看看車子還剩多少油，才知道車子能夠走多遠？會不會去不了要去的地方？什麼時候該加油？
做理財計畫時也是一樣。妳有把自己的財務儀表板看清楚，知道達標的路上油量還充足嗎？還是其實是一直在漏油卻不自知呢？
現在就趕快編制資產負債表，好好的盤點資產負債現況，看看妳到目前所累積的財富成績單吧！
盤點財務狀況就好像身體健康檢查，定期做健檢，也有利及早發現紅字或潛在的問題（e.g.入不敷出或財務黑洞），並立即尋求改善方案（e.g.開源節流或調整目標），而不會等到財務健康亮起紅燈時，才來付出高昂的代價。
四、檢查並規劃妳的風險保障
在通往理想生活的路上，有沒有可能發生阻斷妳財務目標實現的風險呢？（e.g.發生人身風險導致工作收入中斷）
那麼妳是否已提存適量的緊急預備金？有沒有足夠的財務防禦能力去因應未來可能發生的風險嗎？等到風險發生時再來評估風險需求來的及嗎？
現在大家普遍具有轉嫁風險的意識，因此花了不少保費購買保險，可萬一發生風險的時候，過去所投保的保單能不能解決所有妳擔心的問題呢？ 保費有沒有都花在刀口上呢？
保險可不要以為買了就好或一定會有保障，事實上等到要出險了才發現無法足額理賠的情況可是超級多。
所以保單不是買了就將它束之高閣，建議妳應該定期檢視自己或家人的保單，並按照當下的需求做出相適應的調整，才能夠確保保障完善。
五、訂出計劃方案並執行
最後一個關鍵步驟，就是為妳的財務目標終點站制定路線，也就是在綜合考量資源、時間、工具和風險等四大因素後，開始進行收支管理、結餘分配、資產配置、風險規劃等各方面的策略擬訂，適時調整分配比例以達到理想的財務目標！
擬訂加速達成計劃目標方案的3大方針：
- 開源：妳的工作收入有無向上增加的空間？薪水是否穩定成長？有可能透過斜槓或副業創造第二份收入？是否已經啟動生息資產的配置創造理財收入？
- 節流：生活支出有無超標情形？是否已經做好支出預算控制？各種隱形支出和財務黑洞是否已經揪出並加以改善？
- 財務目標調整：財務目標是否已按照輕重緩急加以排序？如果妳的財務資源不足以完成所有的財務目標，是否已進行財務目標的調整（e.g.降低目標所需的額度或延後實現）？
最重要的是，財務目標的執行進度如何，需要定期做追蹤檢討，以便做適當的處理和調整。
只要瞄準了大方向，堅持不懈地做下去，才能夠掃除擋在夢想前面的障礙，實現美好的人生藍圖。
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